60.银行评估企业信用的原则（2/2）

（4）资本（Capital）

指企业资本及资本结构状况。资本多少是一个绝对数量，资本量较大则抗风险能力较强，信用等级也较高。资本结构则是一个相对数量，一般可以用自有资本与总资产的比率（权益比率）和负债与总资产的比率（负债比率）来衡量。对银行而言，借款企业自有资本越多越好，因为这可以减少银行的贷款风险。

（5）经营状况（Condition of business）指企业自身的管理状况和发展能力，包括企业的经营策略、技术水平、产品开发、财务管理、市场营销状况，以及企业所处行业的竞争状况和发展趋势等。企业整体经营状况决定了其是否具有很好的发展前景，也决定了企业能否及时偿还贷款。

随着我国经济运转的不断规范化，企业信用的重要性也日益突出。企业应对照上述5个方面的因素，认真对本企业的信用状况进行分析、评价和调整，并有的放矢地采取措施，建立、维护和使用好企业信用这一宝贵的无形资产。

韩成在某银行申请200万元企业经营开发贷款1笔。韩成为长沙市区常住户口，经营一家医疗器械公司。该公司2003年成立，年业务收入2000余万元。从提供的资料看，申请人个人收入水平较高，但经查询个人信用报告发现，韩成在多家银行已经分头贷款13笔，尚有余额1072万元，且已有5次逾期记录，分别为：11期、7期、4期、3期、1期。根据个人信用信息基础数据库的查询结果，该行审查认为韩成当前个人负债在1000万元以上，月均还款近10万元，风险较大，还款意愿不强，未予同意办理。

人无信则不立，企业也是一样。市场经济是信用经济、法制经济，创业者要建立企业诚信经营的自律机制、加强企业内部的信用管理、强化企业伦理文化教育。